Muchas compañías de seguros ofrecen seguros de vida infantiles para ayudar a los padres con los gastos de entierro en caso de fallecimiento de su hijo. Es aconsejable considerar las ventajas y desventajas del seguro de vida infantil antes de contratar una póliza.

¿Qué es el seguro de vida infantil?

El seguro de vida infantil es una póliza de seguro que pagaría al beneficiario del niño, normalmente los padres del niño, una cantidad específica de dinero en caso de fallecimiento del niño. El dinero puede utilizarse para pagar cualquier gasto funerario o médico, o puede donarse a una organización benéfica en nombre de su hijo. Muchas compañías también ofrecen seguros para niños como complemento a la póliza de seguro de vida de sus padres. El importe del complemento suele ser de 10.000 $ a 20.000 $.

¿Quién necesita un seguro de vida infantil?

Históricamente, el seguro de vida es fundamental para una persona con familiares que dependen de ella para su sustento económico. La mayoría de los profesionales financieros coinciden en que el seguro de vida infantil no es tan importante como el seguro de vida para adultos, ya que el niño no genera ingresos y, según las estadísticas, la gran mayoría de los niños no fallecen antes de los 18 años.

¿Cuáles son las ventajas?

  • Las primas son muy asequibles.
  • La mayoría de las compañías de seguros garantizan la continuación de la cobertura hasta la edad adulta.
  • Los gastos funerarios y/o las facturas médicas se pagarían en caso de fallecimiento de su hijo.
  • La póliza puede convertirse en un seguro de vida para adultos a los 21 años.

¿Cuáles son las desventajas?

  • Es poco probable que lo necesite.
  • La mayoría de los adultos jóvenes pueden obtener cobertura de seguro de vida más adelante.
  • Una póliza puede resultar inasequible para una familia joven.
  • La compañía de seguros podría exigir que su hijo se someta a un examen médico.

¿Cómo elijo una póliza?

Los dos tipos comunes de seguro de vida infantil son el seguro de vida temporal y el seguro de vida entera. Factores como la edad de su hijo, sus ingresos, inversiones, ahorros y circunstancias vitales determinarán qué tipo de póliza puede ser la mejor para su familia.

Seguro de vida temporal

Esta póliza es la más sencilla y asequible. Si elige una póliza temporal, pagará una prima anual durante un plazo fijo de normalmente 20 a 30 años. Si su hijo fallece durante ese plazo, recibirá el importe total de la cobertura.

Seguro de vida entera

El seguro de vida entera es más caro y complicado que el seguro de vida temporal. Es un plan permanente que proporciona cobertura vitalicia para su hijo en lugar de un plazo limitado. El padre es el titular de la póliza hasta que el niño se convierte en adulto, momento en el que el niño se convierte en el titular de la póliza. Una póliza de seguro de vida entera tiene un valor en efectivo con impuestos diferidos que crece a medida que la compañía de seguros invierte parte de su prima.

¿Dónde debo contratar este seguro?

Busque una compañía con buena reputación que tenga una alta calificación de solidez financiera. Puede ponerse en contacto con el departamento de seguros de su estado para comprobar si una compañía y un agente específicos están autorizados por el estado.

Póngase en contacto con su compañía de seguros de vida para obtener información sobre una póliza infantil o complementos infantiles. Pida recomendaciones a sus familiares y amigos. Compare presupuestos en Internet. Póngase en contacto con su empleador para ver si se ofrece una póliza infantil como prestación laboral.

¿Desea saber más?

Recopilado utilizando información de las siguientes fuentes:

1. Zander Insurance Group: https://www.zanderins.com/default.aspx

2. Gerber Life Insurance Company: https://www.gerberlife.com